Bereits zum 24. Mal widmete sich das unabhängige Analysehaus MORGEN & MORGEN (M&M) dem Thema Berufsunfähigkeit (BU). Dieses Jahr im Fokus des M&M-Ratings: Produkte, Anbieter und Marktentwicklung. Außerdem stand der neue Jahrgang im Zeichen des neuen Teilratings Beitragsstabilität und aktualisierter Leistungsfragen. Besonders gut schnitt dabei die Gothaer ab: Alle neun BU-Tarife erhielten die Höchstbewertung Fünf Sterne.

Ein konsolidierter Markt?

Laut M&M erkannten deutsche Versicherer im Jahr 2018 etwa 46.000 Leistungsfälle im Segment Berufsunfähigkeit an. Rund 260.000 Berufsunfähigkeits-Renten mit einem Volumen von über zwei Milliarden Euro befinden sich in der Auszahlungsphase. Das Neugeschäft ging jedoch um 3,74 Prozent zurück. Die häufigste Ursache für eine Berufsunfähigkeit waren Nervenkrankheiten (29,65 Prozent), gefolgt von Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (20,89 Prozent).

 

M&M_Ursachen_BU_2019
© MORGEN & MORGEN Rating Berufsunfähigkeit 2019

Neue BU-Qualitätskriterien

Auch 2019 bestand das M&M-Rating aus vier Teilratings mit unterschiedlicher Gewichtung: BU-Bedingungen (40 Prozent), BU-Kompetenz (30 Prozent), BU-Beitragsstabilität (20 Prozent) und BU-Antragsfragen (10 Prozent). Das Teilrating Beitragsstabilität löste dabei ehemaligen Bereich Solidität ab. Hinzugefügt wurde die Ratingfrage „Nachversicherung der Vertragslaufzeit“. Eine weitere Änderung war die Neubewertung der Ratingfrage „Ausscheiden aus dem Beruf“.

Für M&M Geschäftsführer Peter Schneider zeigt die hohe Zahl an 5-Sterne-Bewertungen im Gesamtrating, „dass die Produktanbieter unsere Markteinschätzung teilen und annehmen“. Insgesamt wurden 519 Tarife von 67 Anbietern bewertet. 347 Tarife erhielten die Bestnote und somit 5 Sterne im M&M Rating Berufsunfähigkeit.

Alle Neune für die Gothaer

2019 bewerteten die Analysten insgesamt neun Tarife der Gothaer. Mit dabei unter anderem SBU Premium und BU Invest. Aber auch Kombiprodukte wie der Tarif bAV-SBU. Neben den Versicherungsbedingungen wurde vor allem die BU-Kompetenz des Unternehmens besonders positiv bewertet. In diesem Teilrating, in dem unter anderem die Erfahrung im Bereich Berufsunfähigkeit, die Bestandsgröße, die Antragsannahme bei Neukunden sowie die Professionalität im Leistungsfall bewertet werden, erhielt die Gothaer eine Top-Bewertung in allen Kriterien.

Im Bereich der Beitragsstabilität (ehemals Solidität) konnte die Gothaer ihr letztjähriges Ergebnis halten. Bewertet wurden die eigenständigen Berufsunfähigkeitstarife des Unternehmens, aber auch die Zusatztarife zu den Altersvorsorgelösungen oder der Risikolebensversicherung. Das Urteil: Ausgezeichnet. Und zwar jeder einzelne Tarif. Eine genaue Übersicht der geprüften Tarife gibt es hier.

Kontroverses Thema Kräfteverfall

Aktuell wird das Thema Kräfteverfall kontrovers im Markt diskutiert. M&M hat deshalb eine weitere Leistungsfrage aufgenommen. Diese floss allerdings nicht ins Rating ein. Versicherer, die den altersbedingten Kräfteverfall ausdrücklich einschließen, erhielten ein „voll erfüllt“. Versicherer hingegen, die zu altersbedingtem Kräfteverfall keine ausdrückliche Aussage treffen, fielen in die Kategorie „eingeschränkt erfüllt“. Detaillierte Informationen rund um das Rating finden Kunden und Makler unter diesem Link.

Titelbild: Alexander Limbach/fotolia.com
Quelle: Morgen & Morgen

Norbert Schretzenmayr

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